Egy tavaly október óta hatályos kormányrendelet értelmében január 15-től minden építőipari tervezőnek és kivitelezőnek kötelezően rendelkeznie kell felelősségbiztosítással. Különösen a kisebb vállalkozások és egyéni vállalkozók körében lehet még elmaradás e követelmény teljesítését illetően, aminek hiánya akár a tevékenység tiltásával, sőt, a nyilvántartásból törléssel is járhat – figyelmeztet a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ).

„Fontos szempont, hogy a felelősségbiztosításnak fedeznie kell a személyi sérüléses és dologi károkat, illetve a velük összefüggő sérelemdíjakat is, emellett ki kell terjednie a bevont alvállalkozók tevékenységéből eredő károkra is – hívta fel a figyelmet Békés István, a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ) elnökségi tagja. – Ez azt jelenti, hogy a már megkötött felelősségbiztosításokat is célszerű felülvizsgálni, megfelelnek-e a rendeletben foglalt követelményeknek, szükség esetén pedig át kell dolgozni őket.”

A rendelet sávos rendszerben, az utolsó lezárt üzleti évhez tartozó nettó jövedelemhez kötve határozza meg a szükséges fedezet mértékét. A tervezők esetében 20 millió forint alatti éves nettó jövedelem esetén biztosítási eseményenként 10, éves szinten 20 millió forint a megkövetelt fedezeti szint, ha viszont 1 milliárd forint felett alakul az éves árbevétel, az elvárt fedezetek szintje káreseményeként 100, éves szinten pedig 200 millió forint.

A kivitelezők esetében a legalsó éves nettó jövedelmi sáv 100 millió forintig terjed; ez esetben káreseményenként 20, egy évre legföljebb 40 millió forint fedezetű felelősségbiztosítást ír elő a jogszabály. Az összesen mintegy 150 ezer érintett építőipari vállalkozás –

a kőművesektől, az ácsokon és a víz-, gáz-, villany- és klímaszerelőkön keresztül a burkolókig és festőkig szakmák széles soráról van szó

– többsége ebbe a kategóriába tartozik. Jellemzően ez a mikro- és kisvállalkozói kör az, aminek eddig még nem volt ilyen biztosítási fedezete a tevékenységére. A felelősségbiztosítás a jelenlegi biztosítói kínálatban – egyéb feltételektől, így például önrész vállalásától függően – évi 50-80 ezer forintos éves díjtól már megköthető.

A biztosítási piacon elérhető módozatok feltételei és díjai között számottevő eltérések tapasztalhatók (a díjaknál nem ritka a 4-5-szörös különbség sem!), ezért a felelősségbiztosítás megkötésének folyamatát célszerű a biztosítóktól független alkuszok segítségével végigjárni. A szakértők (más biztosítási termékekhez hasonlóan) mind az elérhető kínálat megismerésében, mind az optimális ár–érték arányú módozat kiválasztásában fontos segítséget nyújtanak.

A megkötött szerződést a kivitelezőknek a Magyar Kereskedelmi és Iparkamarának (MKIK) felé, a tervezőknek pedig a Magyar Építész vagy a Magyar Mérnöki Kamarának kell bejelenteniük. Meglétét a kamarák évente legalább egyszere ellenőrzik, a szerződéshiányt a további tevékenység tiltásával szankcionálhatja. Egy bizonyos türelmi időt követően akár a vállalkozói nyilvántartásból való törlésre is sor kerülhet.

Jó, ha tudják a kivitelezők ügyfelei: a károkozás ténye, illetve annak okozója a biztosító számára csakis a tevékenységhez kapcsolódó számla bemutatásával igazolható. Hiába van tehát felelősségbiztosítása a mesternek, ha a tevékenységéről nem állít ki számlát, a biztosítójától a károsult nem számíthat kártérítésre.