Nem kicsi azok tábora Magyarországon, akik megfogadták: nem vesznek föl banki hitelt, mert „úgysem tudják visszafizetni”. Ennek a mentalitásnak a hátterében gyakran a devizahitellel összefüggő rossz tapasztalatok állnak. Másfelől azonban honfitársaink megtakarítási hajlandósága igen alacsony, így tehát tartalékokkal alig rendelkeznek, vagyis adott esetben mégis kénytelenek a bankokhoz fordulni. A pénzintézet viszont általában mindenféle kikötésekhez köti a kölcsönt, magasan tartja a kamatot, a teljes hiteldíjmutatót (thm), így egyre nehezebb személyi kölcsönhöz jutni. Ilyen körülmények között nehéz visszaszorítani az uzsorázást, mert a túlzott szigorúság miatt a lakosság nem elhanyagolható hányada kiszorul a legális hitelpiacról. Az is elhangzott a GKI mai tájékoztatóján, hogy a devizahitel 2009-ben még meghaladta a forinthitelt, napjainkra azonban gyakorlatilag megszűnt a személyi hitelezésben.

Nem kétséges, hogy hazánkban alacsony a lakosság pénzügyi kultúrája, adósmorálja. A múlt évtized végén beköszöntött gazdasági válság előtt boldognak-boldogtalannak folyósítottak kölcsönt, mindenféle jövedelemigazolás nélkül, még a rossz adósoknak is. Akadt olyan, aki banktól bankhoz zarándokolt, és az egyik hitelből fizette a másik kölcsön törlesztő részletét. A pénzintézet pedig jó néhány esetben futhat(ott) a kihelyezett összegek után, közben az új adósokon „verte le/veri le” a veszteséget – a thm folyamatos emelésével. A 2012. év azonban fordulatot hozott: törvény született arról, hogy a teljes hiteldíj mutató nem lehet magasabb az alapkamat plusz 24 százaléknál.

Az állami szabályozás csökkentette ugyan a felelőtlen hitelfelvételt, ám a bonyolultabb ügyintézéssel (szerződéskötés, közjegyző díja stb.) megnehezült a kölcsönnyújtás a „jó” adósoknak is. Ehhez (olykor igencsak drága) folyószámlára van szüksége az állampolgárnak, ám ha azt nem egy kedvezőbb ajánlatú banknál vezette korábban, akkor a számlaváltás igencsak költséges és időigényes lehet. Előfordulhat az is, hogy csak háromhavi munkabér számlára érkezése után adnak olcsóbb hitelt. Sőt akad olyan bank, ahol a fizetendő törlesztő részlet akár egynapos csúszása miatt is 3700 forinttal terhelik meg a folyószámlát.

A takarékszövetkezeteken kívül a teljes hazai pénzügyi szektorban végzett GKI-elemzés tehát nem mutat éppen rózsás képet a személyi hitelek piacáról.