Egyre többen döbbennek rá, hogy hosszú távon az állami nyugdíj már nem lesz elegendő – írja tudósítónk az Union Biztosító 25–54 év közöttiek körében végzett felmérésére hivatkozással. Eszerint a lakosság 85 százaléka (!) gondolja úgy, hogy nyugdíja kevés lesz a megélhetésére. A véleménykutatásban részt vettek átlagosan a fizetésüknek mindössze 55 százalékára várják a jövőbeli nyugdíjuk mértékét – ugyanezt 2013-ban még 63 százalékosra becsülték.
Minél fiatalabbak a válaszadók, annál kevésbé számítanak az elfogadható mértékű állami gondoskodásra: a 45–54 év közöttiek átlagosan 59 százalékos mértéket valószínűsítenek, a 25–34 éves korosztály esetében ez az arány már 51 százalék.
A nyugdíjbiztosítási befizetések után adójóváírás jár, amelynek mértéke az adott évi befizetések ötöde, legföljebb 130 ezer forint. Ehhez azonban évi 650 ezer, azaz havi átlagosan 54 ezer forintot kellene befizetni a számlára, amit a biztosító felmérése szerint a megkérdezetteknek mindössze 2 százaléka engedhet meg magának. A nemzeti bank statisztikái is azt erősítik, hogy az ügyfelek alig használják ki a teljes adókedvezményt: átlagosan évi 200 ezer forintot fizetnek be nyugdíjbiztosítási számlájukra, amelynek nyomán a következő évben 40 ezer forintos adójóváírásra jogosultak.
Bóna Katalin, az Union Biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója tudósítónknak elmondta, hogy a nyugdíjbiztosítás ma a biztosítási piac egyik húzótermékének számít: 2014 végén 70 ezer, egy évvel később csaknem 120 ezer, ez év felére már mintegy 153 ezer ilyen biztosítási szerződés szerepelt a biztosítók állományában. Napjainkban nyolcvanféle nyugdíjbiztosítási lehetőséget kínál a piac.
Nem csupán a szigorodó szabályozás, hanem a nyugdíj-biztosítási piaci éles verseny is folyamatos termékfejlesztésre ösztönzi a biztosítókat. A világhálót használók számára aligha újdonság, hogy napjainkban már olyan termékekkel is találkozhatnak, amelyeknek az adminisztrációja (szerződéskötés, díjfizetés, kapcsolattartás) az interneten zajlik. Az eredmény kiemelkedően kedvező teljes költségmutató lehet; az Union online nyugdíjbiztosítási terméke például a lakás-takarékpénztárakhoz hasonlóan a futamidő elején számít fel szerződéskötési díjat, ezzel a szerződést érintő összes költséget az egész, akár húszéves futamidőre rendezettnek tekinti.
Tudósítónk érdeklődésére Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója elmondta, hogy a 2016. év utáni, maximum 130 ezer forint adókedvezmény kihasználása céljából még akár további 10–15 ezren köthetnek új nyugdíjbiztosítási szerződést. Az adójóváírás megszerzésének azonban több további feltétele: célszerű az idénre szánt díj befizetése még karácsony előtt, hogy az összeg az utolsó munkanapig biztosan be is érkezzék a biztosítóhoz. Már a jövő évet érintő további fontos teendő: külön is be kell jelölni a 2016-i befizetés után az adó-jóváírási igényt az szja-bevallásban.