Hosszú távon jobban megéri, ha az albérlet díja helyett inkább a lakáshitel törlesztőrészletét fizeti a vevő – derült ki az Otthon Centrum felméréséből: 20 millió forint hitel esetén 120 ezer forint körüli havi törlesztés áll szemben a mintegy 200 ezer forintos belvárosi albérletárral. (A nyitó kép forrása: idealista.com)

Lakást bérelni vagy vásárolni éri meg jobban? Régi dilemmát értelmeztek újra a magyar gazdaság mutatói: a KSH legfrissebb adatai szerint 2019-ben a vállalatoknál 12,1 százalékkal, az állami szektorban 19,2 százalékkal nőttek a keresetek Magyarországon. Tavaly novemberben az egy évvel azelőttihez képest a bruttó átlagkereset 13,9 százalékos növekedés után 403 500 forint volt. A nettó átlagkereset kedvezmények nélkül a 268 300 forintot, a kedvezményeket is figyelembe véve 275 900 forintot érte el.

Hitelt azonban nemcsak az átlagjövedelműek igényelhetnek, hanem azok is, akiknek ennél kisebb a havi bevételük. A ma legalább 240 ezer forintos havi jövedelemmel rendelkezők 20 millió forintos jelzáloghitelt 20 éves futamidőre 10 éves kamatperiódussal vehetnek föl, ami nagy segítség a saját lakáshoz jutásban. Ebben a kategóriában ez a maximális összeg a jövedelemarányos törlesztési mutató (rövidítéssel: JTM) jogszabályban meghatározott korlátja miatt. A korlátozás egyértelmű célja, hogy senki ne vállaljon nagyobb terhet, mint amennyit hosszú távon biztosan képes fizetni. A lényeg: 240 ezer forintos nettófizetéssel és 5 millió forint megtakarítással, valamint 20 millió forint hitellel 25 millió forintért lehet ingatlant vásárolni. Az ingatlan értéknek legföljebb négyötöde fedezhető hitellel, vagyis egy ilyen árú ingatlan esetében ez az engedélyezett legmagasabb felvehető összeg.

Kérdés persze, hogy 25 millió forint ellenében milyen a kínálat az ingatlanpiacon? A pesti belső kerületekben a használt lakóingatlanok átlagos négyzetméterára alapján tavaly egy 32 négyzetméteres, egyszobás, használt téglaépítésű társasházi lakást lehetett vásárolni.

Budán ugyanez a keretösszeg már csak 29,5 m2-re volt elég. A pesti peremkerületekben valamivel többet ér 25 millió forint, ott már 44 m2 alapterületű téglalakás vehető ennyiből. A panelek között hasonló méretű garzonokat kapunk Budán és a pesti belső kerületekben, a belvárostól távolabb viszont már 2, vagy 1 + 2 félszobás panellakás is megvehető ennyiért.

A főváros körüli települések azért népszerűek, mert ennyi pénzért Pest megyében átlagosan 90 négyzetméteres családi ház kapható.

Az ország nagyvárosaiban (Győrött, Miskolcon, Debrecenben) 25 millióért akár két-három szobás, 73 m2-es lakásra vagy egy kisebb, 95 m2-es házra is futja. A kisebb megyei jogú városokban ennél is kedvezőbb az árfekvés, Kecskeméten vagy Szolnokon akár 78 m2-es lakásra vagy 110 m2-es családi házra is elegendő a 25 millió forint.

A havi törlesztő részlet 20 millió forint hitelösszegre vonatkozóan – 20 éves futamidővel és 10 éves kamatperiódussal – 118–120 ezer forint. A teljes hiteldíj-mutató értéke 3,27-3,8 százalék közötti, a visszafizetendő teljes törlesztés várhatóan a huszadik év végére 27 400 000 forint lesz.

Az említett hiteligénynél ahhoz, hogy a vevő ennél rövidebb kamatperiódussal jusson hitelhez, magasabb jövedelemre van szükség. Húszmillió forint hitelhez – 20 éves futamidő és 5 éves kamatperiódus esetén – a hitelfelvevő havi nettó jövedelmének el kell érnie legalább a 330 ezer forintot. Ez esetben a thm akár 2,77 százalék is lehet, ami azt jelenti, hogy a 20 éves törlesztési időszak alatt várhatóan 26 163 000 Ft-ot kell visszafizetni: ez az előzőleg bemutatott konstrukciónál jó egymillió forinttal kedvezőbb összeg. Nem szabad azonban elfeledkezni arról sem, hogy ennél a módozatnál öt év elteltével a törlesztőrészlet változhat – mondta el tudósítónknak Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Center igazgatója. Egyúttal megjegyezte, hogy az egyes banki ajánlatok között elég nagy különbségek is lehetnek, ezért a vevőnek a döntés előtt érdemes több konstrukciót megismernie. Ebben nagy segítséget nyújtanak a hitelközvetítők.

A konkrét költségeket összevetve kiderül, hogy jelenleg a kedvező kamatkörnyezetben és az állami támogatásoknak köszönhetően jobban megéri a saját lakás havi törlesztő részletét fizetni, mint ingatlant bérelni.

A példaként említett 120 ezer forintos havi törlesztő részlettel elérhető lakáshoz képest Budán vagy a pesti belvárosban ennél jóval drágábban, átlagosan 195 ezer forintért bérelhető emberi léptékű ingatlan. Még a pesti peremkerületekben is átlagosan147 ezer forintot kérnek egy hasonló paraméterű lakás havi bérléséért. A régióközpontokban „olcsóbb” az átlagos albérleti díj (107 000 Ft/hó).

Ugyanakkor az is tény, hogy a legtöbb esetben azok gondolkodhatnak lakásvásárláson, akiknek az önerőhöz elegendő a megtakarításuk.