(Szerző: Szabadkai Liza/creditline.hu) Ahogy közeledik a nyár, sokan izgatottan készülnek a jól megérdemelt pihenésre. Ha úti célként eurózóna-tagországot választunk idén, felvetődik a kérdés: kell-e előre eurót váltani? Ilyenkor gyakori megoldásnak bizonyulnak a hazai bankok pénzváltási szolgáltatásai vagy a pénzváltók, hogy devizát vagy valutát szerezzünk a külföldi tartózkodáshoz, ám ma már ennél kedvezőbb megoldások is rendelkezésre állnak.
Megéri-e manapság külföldi valutát, esetleg eurót szerezni, vagy bátran belevághatunk a külföldi utazásba készpénz nélkül is?
A hagyományos banki módszerek mellett egyre többen fordulnak online pénzügyi szolgáltatókhoz, mint a Revolut és a Wise. A fintech-alkalmazások vonzereje abban rejlik, hogy rendkívül versenyképes deviza-átváltási árfolyamokat kínálnak. Egyik fő előnyük, hogy nincsenek rejtett költségek: az átváltás előtt pontosan megismerhetjük a konverzió díját. Emellett más pénzügyi tranzakciókat is nagyon kedvező feltételek mellett kínálnak: bármely ATM-ből havi 75-85 ezer forint között ingyenes készpénzfelvételt biztosítanak.
A Revolut kedvező árfolyamokat kínál 29 különböző pénznemben, még az ingyenes, standard csomagjában is. Átváltási árfolyamai elérhetőek egy külön oldalon, és a népszerű valuták – mint az euró, dollár, angol font vagy svájci frank – átváltásáért nem számolnak fel tranzakciós díjat. Bár az árfolyamokba beépítenek költségeket, a váltási díjak így is kedvezőek. Euró esetében például gyakran az Európai Központi Bank (EKB) árfolyamával megegyező vagy annál kedvezőbb árfolyamot kínálnak. Az MNB középárfolyamhoz képest az euró és más devizák váltása a legtöbb esetben így is olcsóbb. E cikk írásakor az MNB középárfolyama szerint 1 euró 395,57 forintnak felelt meg; a Revolut esetében 395,28 forint.
A Wise is hasonló konstrukciót kínál: Wise-számlával több mint 40 különböző pénznemben tarthatjuk a pénzünket, és bármikor válthatunk közöttük az aktuális középárfolyamon – mindegy, melyik országban vagyunk. A számla létrehozása ingyenes, és havidíja sincs. Kedvező árfolyamokkal itt is találkozhatunk, hiszen az adott időpontban és devizapárra vonatkozó árfolyamot egy referenciaárfolyam-szolgáltató biztosítja.
A legtöbb esetben külföldön tehát nincs feltétlenül szükség készpénzre. A magyar bankkártyák többsége nemzetközi szinten is elfogadott, hiszen a Visa vagy a Mastercard bocsátja ki őket. Ez lehetővé teszi, hogy a POS-terminálokon keresztül bárhol egyszerűen fizethessünk forint alapú kártyával, anélkül, hogy külön euró vagy dollár alapú kártyára lenne szükségünk. Azonban fontos figyelembe venni az átváltási árfolyamokat és az esetleges többletdíjakat, amelyeket a kártyakibocsátók felszámítanak. Általában az átváltást a Visa vagy a Mastercard végzi, és az általuk megállapított árfolyamot alkalmazzák, ami rendszerint 1-2 százalékos felárat tartalmaz a középárfolyamhoz képest.
A számlavezető bank is szerepet játszik a tranzakciós díjak alakulásában: dönthet úgy, hogy a kártyakibocsátó által meghatározott árfolyamot alkalmazza, vagy saját deviza-eladási árfolyamát használja. További költségek is keletkezhetnek, mint például hálózati használati vagy tranzakciós díjak. Az általános banki díj 2 százalék körül mozog.
A bankok pénzváltó tevékenységük alkalmával számottevő bevételt generálnak az árfolyam-különbségekből. Ezért nem meglepő, hogy az általuk kínált árfolyamok a Magyar Nemzeti Bank középárfolyamánál kevésbé kedvezőek. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy euró vásárlásakor drágábban jutunk hozzá a valutához, euró eladásakor pedig alacsonyabb árat kínálnak.
A pénzváltóknál szintén hasonló a helyzet: valutaváltás esetén gyakran szembesülünk magas költségekkel és kedvezőtlen árfolyamokkal. A pénzváltók profitja is nagyrészt az árfolyam-különbségeken alapul, az árfolyamokat gyakran meghatározott mértékű haszonkulccsal állítják be, ami akár 5-10 százalékkal is eltérhet a középárfolyamtól.