Egyre hosszabb időre adósodnak el a magyar háztartások és finanszírozzák hitelből lakásvásárlásaikat – hívja fel a figyelmet a jegybanki adatok alapján Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. (A kép forrása: Finanzberater.)
Egy év alatt 23,2%-ról 36,4%-ra emelkedett a folyósításokon belül azoknak a lakáshitel-szerződéseknek az aránya, amiknek törlesztéséhez a lakás forgalmi értékének több mint 70 százalékát kitevő összegű hitelt vettek fel a családok. Ez a változás összefügghet azzal, hogy az olcsóbb finanszírozás miatt sokan nekivágtak a hitelpiacnak, ami annak bizonyítéka, hogy az az inflációs válság után ingatlanok elképesztő módon drágulnak, amiért még több pénz kell a vágyott lakás megvételéhez.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adósságfék-szabályai szerint a bankok alapesetben az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékáig adhatnak hitelt az ügyfeleknek – ez a hitelfedezeti mutató előírás.
(A kép forrása: Bürgergeld.)
Az idén tavasztól a fiatalok lakásvásárlását a jegybank azzal segíti, hogy mindössze 10 százalékos önerővel, legföljebb 90%-os hitelfedezeti mutató mellett is lehetővé teszi a hitelfelvételt. Emiatt júniusban a lakáshitelek 4,7%-a már meghaladta a lakás forgalmi értékének négyötödét.
A 70%-ot meghaladó mértékű hitelfedezeti mutatójú hiteleket mintegy 40 százalékát a 18–30 évesek veszik föl. A 31-40 évesek körében ez az arány 31,8%-os.
A jegybanki statisztika másik nyugtalanító adata az, hogy az idén júniusban felvett 127,4 milliárd forintnyi lakáscélú hitel 62%-át már 20 évet meghaladó futamidővel vették fel a családok. Sőt, a lakáshitelek 1,6%-ánál 30 évet meghaladó a lejárati idő.
(A kép forrása: Immoscout.)
A BiztosDöntés portál lakáshitel-kalkulátora szerint az utóbbi években a pénzintézetek egyre nagyobb köre nyújtotta meg a hitelek futamidejét. Sokáig 20 év volt az átlagos futamidő.
A Raiffeisen Banknál legföljebb 300 hónapra (25 évre) adósodhatnak el a jelzáloghitel-felvevők.
A bankok többsége – a CIB, az Erste, a K&H, a MagNet, az MBH, UniCredit és az OTP 360 hónapos maximális futamidővel, 30 évre nyújt finanszírozást a lakossági ügyfeleknek.
A legtovább a Gránit Bank hajlandó elmenni a finanszírozásban: nála 35 évre (420 hónapra) terjed a maximális finanszírozási futamidő.
Önmagában nincs kivetni való abban, ha a lakáshitel-szerződések megkötésekor az ügyfelek számára kiemelten fontos, hogy a vágyott lakást meg tudják vásárolni. Ha ezért magasabb hitelre kell szerződniük (azaz: kisebb önerő áll rendelkezésükre), a futamidő megnyújtásával igyekeznek alacsonyabbra tenni a finanszírozási költségeket.
(A kép forrása: drklein.)
A piacon jelenleg a legjobb, 6,48%-os teljes hitelköltség-mutatójú ajánlatot adó bank esetében egy 600 ezer forintos havi nettó fizetés mellett vállalt, 30 millió forintos lakáshitel törlesztőrészlete 20 éves futamidő esetén 220 ezer forint körül van. Ugyanezen kamatkondíciók mellett a 30 éves futamidő választása 185 ezer forintos havi terhet rak a család vállára.
Azt az ügyfélnek kell eldöntenie, hogy a havi 15 százalékos, 35 ezer forintos törlesztőrészlet-csökkenés végett vállalja-e azt, hogy a teljes futamidő alatt visszafizetendő összeg 26 százalékkal 52,7 millió forintról 66,6 millió forintra emelkedik, miután a törlesztés 10 évvel meghosszabbodik.