(Forrás: Gergely Péter/biztosdontes.hu) Sok banki ügyfél csak akkor kezd el foglalkozni a pénze védelmével, miután már bekövetkezett a baj. Szerencsésebb esetben akkor, ha a környezetéből hall valamilyen visszaélésről. Holott a védekezési lehetőség sok esetben megelőző formában is ott van az ügyfelek kezében: a naponta használt banki mobilapplikációban. (A nyitó kép forrása: hessentoday.de.)

Nagy figyelmet kapott az utóbbi időben a Magyar Nemzeti Bank (MNB) ajánlása nyomán a napi átutalási összeghatárok bevezetése a hazai bankoknál.

A sokáig vezető visszaélési módszer, az adathalászat gyakorisága csökkent ugyan, ám még előfordul. Mintegy 3 ezer ilyen visszaélést regisztráltak 2023 második negyedévében, a kár akkor megközelítette a 3000 millió forintot. Ennek most esetszámban a felénél, értékben a kétharmadánál járunk.

Virágzik viszont az ügyfelekre ható pszichológiai manipuláción, illetve megtévesztésen alapuló csalások száma, ami szerfölött gyakori: 2024 utolsó negyedévében 3233 ilyen eset fordult elő, a kár jó 2000 millió forint volt. Ennek négyszeresét (!) regisztrálták a tavalyi első negyedévben. Minden bizonnyal ez indokolta a napi átutalási limit bevezetését.

A napi bankolásra használt mobilbanki alkalmazások fejlesztésének jórésze az ügyfelek biztonságát szolgálja. Számos újszerű fejlesztés áll már rendelkezésre, a többi között a banktól érkező hívások azonosítása a mobilapplikáción keresztül, amivel jócskán növelhető a pénzünk biztonsága és kiszűrhető a csalók próbálkozása.

A banki hívás azonosítása a Gránit és az OTP Banknál működik; ilyen fejlesztésre később más bankoknál is számítani lehet – azonosítandó a csalók hívásait.

Hazai összefogás eredménye a KiberPajzs, aminek üzenetei a bankszámlaadatok megváltozásakor, bankkártya-igénylésekor, aktiválásakor vagy tiltásakor stb. érkeznek. Ezeket az üzeneteket az ügyfél már maga is kezelheti a K&H Bank mobilalkalmazásában.

Az átutalási napi limit (felső összeghatár) sok bank alkalmazásában beállítható, miáltal a CIB, az Erste, a Gránit, a K&H, a MagNet Bank és az OTP ügyfelei élhetnek ezzel a lehetőséggel. Más bankoknál is van mód erről rendelkezni.

A bankkártya használhatósága ma már minden banknál azonnal és ingyen felfüggeszthető egyetlen gombnyomással, és bármikor vissza is kapcsolható. Blokkolt állapotban a bankkártyát nem tudják megterhelni a csalók.

Az ügyfél maga is rendelkezhet arról a CIB és az OTP Banknál, hogy a biztonságos hazai vagy európai uniós térségen kívül máshol ne lehessen használni a bankkártyáját. Sőt, az OTP és a Raiffeisen Banknál kikapcsolható az internetes használat is. Természetesen ezek a beállítások is bármikor ingyen módosíthatók.

Az OTP Bank applikációjából az ügyfél átmenetileg ki is zárhatja magát, ha arra gyanakszik, hogy valaki megszerezhette a banki hozzáférését. Ilyenkor értelemszerűen más sem tudja elérni a bankszámlát egy másik eszközről, és csak a telefonos ügyfélszolgálaton vagy bankfiókban lehet visszaállítani a hozzáférést.

Sok bank mobilalkalmazása használható párhuzamosan több eszközön is, viszont közülük a BinX és az Erste George alkalmazása arra is képes, hogy ezeket a párhuzamos eszközöket kijelentkeztesse a használó az egyik eszközről.

A bankok igyekeznek haladni a korral és felvértezni a banki rendszereket a csalások ellen. Ennek megfelelően már a csaló vagy gyanús tranzakció pillanatában is képesek megakadályozni a pénz leemelését a bankszámláról.

A bankkártyás műveletek esetén képesek azonosítani a tömeges, vagy éppen szokatlan helyről érkező gyanús tranzakciókat. Az ügyfél közreműködése nélkül kiszűrik azt is, ha két tranzakció olyan távolságban történik, melyet fizikailag nem lehet megtenni adott idő alatt. Ez főleg a régebbi, kártya-klónozásos csalás esetében nyújthat hatékony védelmet.

Maguk a bankkártya-társaságok (Mastercard, Visa) is működtetnek csalásfigyelő rendszereket. Ezek igazából akkor hatékonyak, ha az ügyfél is közreműködik, és jelzi a bankjának, mielőtt külföldre távozik. Olyankor nem fordulhat elő, hogy a bank gyanús műveletként elutasítja a külföldi tranzakciót.

Az átutalásos csalások banki felismerése azonban jóval nehezebb, hiszen ezeknél az ügyfelek legtöbbször maguk működnek közre a csalásban (jóhiszeműen!), miután megtévesztették őket. Erre utalt a pszichológiai manipuláción, illetve megtévesztésen alapuló sikeres visszaélések magas száma a tavalyi utolsó negyedévben.

Ezért továbbra is az a legfontosabb szabály minden banki ügyfél, különösen pedig a megtévedésre hajlamos idősebbek számára, hogy hogy a bankszámlával kapcsolatos minden telefonos vagy egyéb próbálkozásra nemet kell mondani. Kétség esetén pedig a bank telefonos ügyfélszolgálatával kell egyeztetni, hogy a kérés valóban a banktól származik-e.