Történelmi csúcsokat dönt az idén az áruhitelezés. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint karácsonyra hatalmas, 0%-os hiteldíj-akciókkal készültek a bankok és a kereskedők; az áruhitel kamatok átlaga messze a személyi kölcsönök hitelterhe alatt van. (A nyitó képhez: Létezik-e „ingyen” hitel? Foto: freepik.com.)
Rekord évet zár a idén az áruhitelezési piac, ami azt jelenti, hogy áruhitel-szerződések száma meghaladja majd a 2019-i 172 700-at, a folyósított összeg pedig magasabb lesz, mint a tavalyi 41 milliárd forint.
Oka: az idén október végéig kötött áruhitel-szerződések száma meghaladta a 141 300-at, az ügyfelek 36,5 milliárd forintra szerződtek. Az egész évet tekintve: a folyósított összegben 15, számát tekintve pedig 12,5 százalékos növekedést mutat a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikája.
A jegybanki adatsorban 2024 szeptemberét megelőzően 6 olyan hónap van, amiben a folyósított áruhitelek összege meghaladta a 4000 millió forintot. Szeptemberben 4,21, októberben pedig 4,48 milliárd forint áruhitelt vett fel a lakosság a boltokban kihelyezett áruhitel-pultoknál, illetve a webáruházakban. Mindkét esetben történelmi csúcsról beszélhetünk, ilyen magas összegű folyósítás eddig nem volt.
Az áruhitelek esetében az igazi csúcsidőszak novemberre-decemberre tehető. Az eddigi abszolút áruhitel-kihelyezési csúcsot tavaly decemberben könyvelték el, amikor az ügyfelek áruhitel-igénylése megközelítette a 4,9 milliárd forintot. Ezt az értéket egészen biztosan meghaladja majd az idén a piac.
A szerződések számában ugyanakkor szép számmal találunk az idei őszi folyósításoknál több szerződést: a múlt másfél évtizedben a legtöbb 2021 decemberében köttetett, amikor a fogyasztók több, mint 20 150 áruhitel szerződés alapján 4,36 milliárd forintnyi áru kifizetését kérték részletekben. Az idén szeptemberben 16 060, októberben 17 177 szerződést kötöttek az ügyfelekkel a bankok, ami mindkét hónapban 22 százalékot meghaladó szerződésszám-növekedés. Ilyen ütemű bővülésre legutóbb 2022 tavaszán volt példa – ám akkor a növekedést egyértelműen az alacsony bázis okozta.
A BiztosDöntés.hu számításai szerint a karácsony közeledtével ismét növekedésnek indultak az átlagos szerződési összegek: a múlt két hónapban már 260 ezer forintot meghaladó összegű terméket fizetett ki a lakosság áruhitellel; a tavaszi hónapokat még 250 000 forintos átlagos hitelösszeg jellemezte.
Egyértelműen látszik ugyanakkor az áruhitel-felvételben az infláció, hiszen 2021 második felét megelőzően az átlagos áruhitel összeg bőven 200 000 forint alatt maradt. Ez az összeg nőtt 2022-re kereken 230 000 forintrfa, majd jutott 2023 októberében a 298 000 forintos csúcsértékre.
A múlt hónapokban csökkent átlagos hitelösszeg azt is jelezheti, hogy a pénzromlás idején felélt tartalékok miatt a családok egyre nagyobb része vásárolja meg hitelből a szükségessé vált háztartási berendezést. Ugyanezen okból várható, hogy a karácsonyi időszakban számos ügyfél használja majd ki a pénzintézetek és a kereskedők által kínált kedvezményes, akár 0 százalékos THM-mel (teljes hiteldíj mutatóval) meghirdetett áruhitel-finanszírozási akciókat.
Azt, hogy a kedvezményes akciók jelen vannak a piacon mindennél jobban mutatja, hogy miközben a személyi hitelek átlagos hitelköltsége csak 2024 októberére tudott 17 százalékra csökkenni, aközben a megkötött áruhitel szerződések átlagos hitelköltsége 12,7 és 14,2% közötti volt az év tizedik hónapjában.
Az akciókat tekintve: egész sor nagy cég kínál 0% THM-mel áruhitelt akár 30 ezer és 2 millió forint közt.
Mindazonáltal – ez a szerkesztő megjegyzése – mindenki jól gondolja meg anyagi teljesítőképességéből futja-e a látványos hitelajánlatok felvétele után a biztos törlesztésre.